Delen:
Top 10 Onvergeeflijke misdaden die banken hebben begaan
Wells Fargo's recente indiscretie heeft duizenden mensen banen gekost en het bedrijf miljoenen dollars (evenals hun reputatie). Dit lijkt misschien de ergste bankroet die ooit is gepleegd, maar dat is niet het geval.
Zolang we ons geld aan banken hebben toevertrouwd, hebben corrupte mensen binnen die instellingen achter de schermen gewerkt om hun rijkdom te vergroten, ongeacht de kosten. Hier zijn 10 keer dat banken verschillende illegale activiteiten hebben gepleegd die je moet weten.
10 Wachovia launders Mexicaans drugskapitaal
Hoewel het in 2008 door Wells Fargo werd gekocht, was Wachovia zelf een van de grootste bankinstellingen in de Verenigde Staten toen bleek dat het geld had witgewassen voor Mexicaanse drugskartels. Een onderzoek van 22 maanden door talrijke federale agentschappen onthulde duidelijke schendingen in het anti-witwasprogramma van de bank, wat neerkwam op de overdracht van $ 378,4 miljard.
"Wachovia's schaamteloze minachting voor onze bankwetgeving gaf internationale cocaïnekartels een virtuele carte blanche om hun activiteiten te financieren", zei federale officier van justitie Jeffrey Sloman. De bank kreeg een boete van slechts 2 procent van de winst van $ 12,3 miljard voor 2009, nadat de zaak was afgerond. Het grootste deel van het witwassen van geld gebeurde via de overmakingssector, waardoor de bank hoge kosten in rekening kan brengen om geld van de VS naar Mexico over te maken.
9 Chinees ondergronds bankieren en witwassen van geld
Chinese onderzoekers hebben een ondergrondse banksector ontdekt voor het verwerken van illegale geldoverdrachten ter waarde van 200 miljard yuan ($ 30 miljard). Een bank vermomde zichzelf als een handelsonderneming en was waarschijnlijk betrokken bij het geld naar drugshandelaren en -smokkelaars te kanaliseren.
De zaak is slechts een van de vele die sinds november 2015 meer dan 800 miljard yuan aan illegale overdrachten hebben gemoeid. Sinds augustus 2016 zijn 450 mensen gearresteerd door een speciale Chinese werkgroep die is opgericht om illegale bankactiviteiten in het land te vinden en te verstoren. De gearresteerden waren betrokken bij 158 afzonderlijke zaken van ondergronds bankieren en het witwassen van geld voor criminele activiteiten en politieke corruptie.
8 Het Forex schandaal
In mei 2015 kregen vijf van de grootste banken ter wereld - JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland en UBS - een boete van $ 5,7 miljard in een schikking wegens beschuldigingen van marktmanipulatie. In de schikking was een periode van drie jaar federaal toezicht opgenomen om ervoor te zorgen dat alle criminele activiteiten stopten.
Vier banken waren verantwoordelijk voor het manipuleren van vreemde valuta-uitwisselingen en een bank, UBS, kreeg een boete wegens het manipuleren van de belangrijkste marktrente. De prijzen van zowel de dollar als de euro werden vastgesteld door handelaren die zichzelf 'Het kartel' noemden. Ze gebruikten elektronische chatrooms en codewoorden om hun winst te vergroten door wisselkoersen te manipuleren.
De boetes opgelegd door het Amerikaanse ministerie van Justitie omvatten $ 550 miljoen voor JP Morgan Chase, $ 925 miljoen voor Citicorp, $ 650 miljoen voor Barclays, $ 395 miljoen voor Royal Bank of Scotland en $ 203 miljoen voor UBS. In een afzonderlijke actie heeft de Amerikaanse Federal Reserve deze banken een boete van $ 1,6 miljard opgelegd.
Barclays kwam bovendien overeen om $ 1,3 miljard te betalen aan de Commodity Futures Trading Commission, het New York Department of Financial Services en de Financial Conduct Authority van het Verenigd Koninkrijk. Barclays werd ook beoordeeld een boete van $ 60 miljoen door het Amerikaanse Ministerie van Justitie op een verwante lading.
7 Tal van banken werkten met de nazi's
Toen de nazi's Europa doorsneden, deden ze veel meer dan alleen andere landen binnenvallen. Ze vulden gehandicapten, homoseksuelen, joden en nog veel meer mensen aan die volgens hen onwenselijk waren. Toen namen de nazi's alles wat deze mensen hadden.
Miljoenen mensen werden uitgeroeid in concentratiekampen, dat is bekend. Wat veel mensen niet overwegen, is wat er met de bezittingen van de slachtoffers is gebeurd. Sommige banken waren namelijk medeplichtig aan het overnemen van de bezittingen van hun Joodse klanten en het overdragen van deze bezittingen aan de nazi's.
In 1998 stemde Barclays Bank ermee in om 3,6 miljoen dollar te betalen aan joden wier vermogen tijdens de oorlog door de Franse filialen van de bank in beslag was genomen. Zwitserse banken kwamen overeen om in 1997 een gecombineerde compensatie van $ 1,25 miljard te betalen. Veel meer banken waren medeplichtig, maar het waren niet alleen Europese instellingen die betrokken waren.
Chase Manhattan Bank greep tijdens de oorlog meer dan 100 accounts in Parijs. Het Amerikaanse ministerie van Financiën verstrekte niet-geclassificeerde rapporten waaruit bleek dat de filialen van Chase Manhattan Bank in Parijs 'in nauwe samenwerking met de Duitse autoriteiten' hadden gewerkt om de rekeningen van Joden te bevriezen tijdens de jaren 1940.
6 HSBC Holdings witgewassen miljarden voor dictators, terroristen en drugskartels
In juli 2012 diende de Senaat van de Verenigde Staten een rapport in waarin HSBC Holdings ervan werd beschuldigd het Amerikaanse financiële stelsel bloot te stellen aan illegale fondsen van Mexicaanse drugskartels, de Noord-Koreaanse en Cubaanse regimes en Saoedische terroristen. Op dat moment was HSBC Holdings de grootste bankinstelling in Europa, met 470 Amerikaanse filialen die ongeveer vier miljoen klanten ondersteunen.
Ondanks de ernst van de misdaden, eiste de senaat slechts een verontschuldiging. HSBC zei dat het "zal erkennen dat we in het verleden soms niet voldeden aan de normen die regelgevers en klanten verwachten", wat een grappige manier is om te copiëren naar wat ze deden.
De hoeveelheid geld die hiermee gepaard ging gedurende de periode was niet eenvoudig te berekenen, maar een enkele partner overschreed $ 7 miljard in één jaar. Een rechtszaak en een strafzaak die alleen betrekking had op witwassen van geld door de Mexicaanse kartels, kostte HSBC $ 1,9 miljard in 2012.HSBC negeerde hun interne controles en heette "de plaats om geld wit te wassen" door één drugsbaron.
5 Het LIBOR-schandaal
Het LIBOR-schandaal (London Interbank Offered Rate) is waarschijnlijk de grootste financiële misdaad waar je nog nooit van hebt gehoord. Toen het schandaal in 2012 werd ontdekt, was LIBOR een rentetarief dat werd gebruikt in biljoenen dollars aan financiële contracten over de hele wereld. Het kan van invloed zijn op de kosten van zakelijke leningen, studieleningen, hypotheken en meer. Dus ja ... LIBOR is een groot probleem.
Het zou de gemiddelde snelheid moeten zijn waarmee banken voor een korte periode geld van elkaar kunnen lenen. Elke dag dienden vooraanstaande banken hun debetrentetarieven in bij de British Bankers 'Association (BBA). De BBA zou enkele van de hoogste en laagste tarieven weggooien en de rest gemiddelde. Hoewel de koersen werden berekend voor verschillende valuta's en looptijden, werd de USD LIBOR gedurende drie maanden als de belangrijkste beschouwd.
Helaas hebben sommige banken samengespannen om hun cijfers te verzachten. Ze leverden al jaren opgeblazen of leeggelopen rentetarieven aan de BBA. Wanneer een bank van nummer veranderde, konden ze profiteren van transacties van financiële instrumenten die waren gebaseerd op de opgeblazen of gedefleerde cijfers. Maar de fraude had ook gevolgen voor bedrijven en personen die leningen hadden op basis van LIBOR.
Het is ingewikkeld, maar het komt erop neer dat bankiers de nummers manipuleren om geld te verdienen. Deutsche Bank was een van de grootste deelnemers aan de fraude. Ze kregen een boete van $ 1,74 miljard, hoewel het bewijzen van schuld en het gevangen houden van mensen moeilijk blijft.
4 Wells Fargo Illegally Seized Cars Behoort tot de Amerikaanse Servicemembers
Wanneer servicemembers door de overheid gesponsorde vakanties naar oorlogsgebieden brengen, krijgen ze bepaalde rechten om hun eigendom te beschermen. Laten we zeggen dat een soldaat door de vijand wordt gevangengenomen en gedurende een bepaalde periode in een krijgsgevangenenkamp verblijft. Hij zal waarschijnlijk geen betalingen aan zijn auto kunnen doen.
De Servicemembers Civil Relief Act is bedoeld om de bezittingen van de soldaat te beschermen, zodat ze niet kunnen worden teruggenomen terwijl hij actief is. Helaas volgen niet alle banken de regels. Wells Fargo viel in die categorie toen ze de auto's van verschillende militaire leden in beslag namen die in het buitenland werden ingezet.
Tussen 2008 en 2015 heeft Wells Fargo auto's teruggenomen in ten minste 413 dergelijke gevallen. In één geval greep de bank de auto van een nationale bewaker van het leger aan die in Afghanistan diende en het geveild. Toen ging de bank achter de familie van de soldaat aan om nog eens $ 10.000 te recupereren om de autolening op te ruimen.
Uiteindelijk kreeg de bank een boete van $ 24 miljoen ten opzichte van de illegale inbeslagnames. Maar de servicemembers die hier mee te maken hadden terwijl ze voor hun land vochten, hadden hun aandacht ergens anders moeten richten.
3 Geschoren geld van pensioenrekeningen
Als je werkt voor werk, verwacht je wat je moet doen als je met pensioen gaat. Pensioenrekeningen helpen de werkende klasse een leeftijd te bereiken waar het gepast is om te werken en in een gemakkelijke stoel te gaan zitten totdat ze sterven. Het is de Amerikaanse manier.
Er zouden geen pensioenrekeningen zijn als er geen bankiers waren. Maar dat betekent niet dat we ze kunnen vertrouwen. In rechtszaken die in 2011 door de staats- en federale autoriteiten van New York waren aangespannen, werd Bank of New York Mellon ervan beschuldigd $ 2 miljard te hebben verdreven van pensioenfondsen in de VS door wisselkoerskosten op te peppen en klanten uit dat geld te halen.
De rechtszaken beweren dat de bank concurrerende tarieven garandeerde, maar in plaats daarvan de slechtst mogelijke tarieven opleverde. Toen namen ze het verschil over, dat in totaal meer dan $ 2 miljard bedroeg. Dit bedroeg 75 procent van de deviezenomzet van de bank, die naar de klanten had moeten gaan. In 2015 stemde Bank of New York Mellon ermee in een schikking ter waarde van $ 180 miljoen te betalen die verband houdt met deze claims.
2 Bank of Credit and Commerce International Compliceren bij talloze illegale activiteiten
Tijdens de Iran-contra-affaire verstrekten de VS wapens illegaal aan Iran. Een deel van het geld van de wapenverkoop werd gebruikt om de contra's te financieren, een guerrillagroep die zich verzette tegen de Sandinistische regering in Nicaragua. De wapenverkoop werd gesanctioneerd door de regering Reagan en wordt over het algemeen niet gezien als een grote zet van de Verenigde Staten.
Hoe verhoudt dit zich tot bankschandalen die u zich zou kunnen stellen? Welnu, de VS hadden een bank, met name de Bank of Credit and Commerce International (BCCI), verplicht om het geld illegaal wit te wassen van de verkoop ... en dat deden ze.
In feite was BCCI geld aan het witwassen voor zo ongeveer iedereen - van drugskartels tot militaire dictators. De bank controleerde in het geheim kleinere instellingen en werd een soort spaarvarken voor 's werelds minder gerespecteerde mensen en organisaties. BCCI was een van de grootste financiële instellingen ter wereld voordat het in 1991 werd opgeheven vanwege zijn illegale activiteiten.
1 Frauduleuze hypotheekzwendel en de grote recessie
Veel mensen en instellingen waren verantwoordelijk voor de zogenaamde Grote Recessie die plaatsvond in 2007. Maar als we met een vinger moesten wijzen, dan zouden de bankiers het toestaan.
De belangrijkste reden voor de recessie was dat banken leningen verstrekten aan bijna iedereen die erom vroeg. Mensen zouden leningen krijgen met variabele rentetarieven, zodat ze hun huizen het eerste jaar zouden kunnen betalen. Dan zouden de tarieven in het tweede jaar drastisch stijgen, waardoor hun huizen onbetaalbaar zouden zijn.
Als gevolg daarvan bouwden bedrijven meer woningen dan mensen zich konden veroorloven, waardoor de markt overstroomde. Plotseling stortte een huis dat op een dag $ 250.000 waard was de volgende dag naar $ 95.000. (Dat is met deze schrijver gebeurd!)
Nu de markt zo vol is en weinig mensen in staat zijn om leningen te krijgen, zijn de Verenigde Staten de ergste financiële ramp sinds de Grote Depressie aangegaan.Wegens papierwerk en boekhoudfouten, hebben banken zelfs afgeschermd van eigenschappen die ze niet zouden mogen hebben. Dus mensen verloren hun huizen toen ze het verdienden - en wanneer ze dat niet deden. Bedankt, banken!
Jonathan is een illustrator en game-ontwerper via zijn gamebedrijf TalkingBull Games. Hij is een actieve Duty Soldier en schrijft graag over geschiedenis, wetenschap, theologie en vele andere onderwerpen.