10 manieren om geld te verplaatsen als een crimineel baas

Ooit afgevraagd hoe een illegale, miljarden, cash-only bedrijf zijn geld verbergt? Of hoe drugsbaronnen en financiers van terroristen elk jaar miljarden dollars overmaken zonder betrapt te worden? Witwassen van geld kan een moeilijke zaak zijn - soms moeilijker dan het geld in de eerste plaats te maken - vooral onder het toeziend oog van federale autoriteiten zoals de FBI en FinCEN (het Handhavingsnetwerk voor financiële criminaliteit van de Amerikaanse Schatkist). Maar het risico is de moeite waard voor criminelen over de hele wereld, en ze gebruiken een aantal behoorlijk creatieve methoden om hun fortuin te doorlopen.

Het verplaatsen van illegaal geld verloopt meestal in drie fasen: plaatsing, gelaagdheid en integratie. Wanneer illegale contanten worden gegenereerd, moet deze in het financiële systeem worden geplaatst. Vervolgens moet het geld worden gelaagd binnen het financiële systeem, wat betekent dat het wordt opgesplitst of voldoende wordt verplaatst, zodat het controlespoor onduidelijk is. Deze fase maakt effectief het vuile geld schoon. Ten slotte wordt het nu "schone" geld teruggegeven aan de rechtmatige eigenaar of geïntegreerd.

Het lijkt eenvoudig, toch? Niet helemaal. Zoals we zullen zien op de volgende manieren, moeten witwassers financiële regels behendig vermijden om elke fase effectief te implementeren. Creativiteit en innovatie zijn de sleutelwoorden, en zelfs de kleinste misstap zal resulteren in een flinke gevangenisstraf.

Opmerking: deze lijst is bedoeld voor informatieve en educatieve doeleinden. We keuren geen van de beschreven illegale activiteiten goed.

10Start A Used Car Business

Geloof het niet? Vraag het maar aan het Shia-leger van Hezbollah-Libanon en een door de VS aangewezen terroristische organisatie. Het heeft meer dan een paar ongeoorloofde bronnen van inkomsten, en dat is nog niet eens de honderden miljoenen dollars die jaarlijks door Iran worden uitgegeven. Van narcotrafficking tot smokkel tot de diamanthandel, Hezbollah haalt elk jaar tientallen miljoenen dollars binnen van zijn buitenschoolse inspanningen. Dus hoe stuurt het deze inkomsten terug naar Libanon zonder gepakt te worden? Het gaat naar zijn vriendelijke buurt gebruikte autodealers.

In 2011 hebben de DEA en het Amerikaanse ministerie van Financiën een uitgebreide op handel gebaseerde regeling voor het witwassen van geld gevonden, gefaciliteerd door de Libanese Canadese bank (LCB) op basis van Beiroet. De LCB gebruikte, samen met twee andere uitwisselingskantoren die gelinkt waren aan Hezbollah, illegale fondsen om $ 329 miljoen aan gebruikte auto's van 30 verschillende dealers in de VS te kopen. Deze auto's werden vervolgens verscheept naar West-Afrika, waar ze op de lokale markt werden verkocht. Fondsen uit deze verkoop, nu beschouwd als "schoon" geld, werden door Hezbollah-accounts naar Libanon geleid. En wie zei dat een verkoper van tweedehands auto's niet glamoureus was?

9 prepaid-kaarten

Prepaid-kaarten of opgeslagen waarde-kaarten (SVC) zijn de afgelopen tien jaar steeds populairder geworden. Ze bieden klanten een snelle, betrouwbare en soms anonieme methode om geld op te slaan. Criminelen die grote hoeveelheden contant geld willen opschieten, minus de bulkoverschrijdende grenzen, kunnen naar SVC's kijken als een haalbare optie. Het maakt het ook veel eenvoudiger om de Amerikaanse douane-eis te omzeilen dat $ 10.000 of meer in contanten wordt aangegeven. Een passagier die 20 SVC's met elk $ 5.000 bij zich heeft, zal veel minder opvallen dan de man die $ 100.000 in contanten bij zich heeft.

Drugskartels over de grens zijn het over het algemeen eens, en naar schatting worden de kaarten op een gegeven moment gebruikt om naar schatting $ 8 miljard naar $ 24 miljard per jaar te smokkelen. Het is immers veel gemakkelijker om met een pak kaarten de grens over te steken dan een koffer vol geld. Om deze epidemie te bestrijden, sloot FinCEN de maas in 2012 en eiste dat SVC's samen met contant geld zouden worden gedeclareerd. Zelfs nog, zullen potentiële geldsmokkelaars daar het handiger vinden om een ​​kaart te verbergen in plaats van contant geld.

8Bitcoin

Bitcoin is in 2009 voor het publiek beschikbaar gemaakt en is een volledig virtuele valuta waarmee gebruikers peer-to-peer financiële transacties kunnen doen zonder tussenpersoon. Het Amerikaanse ministerie van Financiën classificeert het als een "gedecentraliseerde digitale valuta". Bitcoin-transacties zijn op zichzelf relatief transparant en vastgelegd in een "blokketen", wat in feite een grootboek is. Desondanks hebben vindingrijke criminelen manieren gevonden om deze relatief nieuwe cyberfinanciertool te exploiteren.

In 2014 werd Charlie Shrem, de miljonair-directeur, gearresteerd wegens het witwassen van geld voor klanten van de online drugsbazaar Silk Road. Websites zoals Silk Road, die alleen te vinden zijn op wat bekend staat als het 'deep web', vereisen dat alle transacties worden voltooid in bitcoins. Het bedrijf van Shrem, BitInstant, hielp een van zijn klanten miljoenen dollars in bitcoins over te dragen aan bekende criminelen op Silk Road. Shrem werd gearresteerd in januari 2014, kort nadat Silk Road zelf was gesloten.

Dit betekende het begin van het einde voor de dromen van crypto-anarchisten over online vrije markten zoals Silk Road, maar virtueel witwassen van geld is nog niet dood. Toepassingen zoals Dark Wallet of Samourai Wallet zijn ontworpen om gebruikersidentiteiten van Bitcoin-eigenaren volledig privé te maken, waardoor anonieme transacties mogelijk worden en zo de deur wordt geopend voor veilig en eenvoudig witwassen. Zelfs de oprichters van Dark Wallet geven openlijk toe dat hun product kan en moet worden gebruikt voor activiteiten op de zwarte markt.

7Wordt een online gamer

Online gaming is in toenemende mate een effectieve methode geworden om geld over de internationale grenzen heen te brengen. In massaal multiplayer online role-playing games (MMORPG's) zoals World of Warcraft of Tweede levenspelers kunnen in-game valuta kopen met echt geld. Deze valuta kan items kopen in het spel of zelfs gemakkelijk worden overgedragen aan andere spelers.Een dergelijke regeling is ideaal voor internationale criminelen die geld moeten overmaken naar partners in andere landen, terwijl ze bijna volledig onvindbaar blijven. In het ergste geval is hun edgy criminele persona besmet met de geekiness van MMORPG. Dat is een kleine prijs die moet worden betaald.

In 2012 maakten Chinese cybercriminelen goed gebruik van de vage online gamingwereld om gestolen accountinformatie van hun fraudeslachtoffers in te wisselen. Met behulp van de beproefde 'klik op deze link en win'-truc konden criminelen eigenaren van kleine bedrijven in China van ongeveer $ 48 miljoen bedriegen. In plaats van de gestolen accountgegevens te gebruiken om eenvoudig goederen aan te schaffen, kochten de criminelen valuta in online games. Deze valuta kon gemakkelijk worden omgezet in contanten, en de criminelen werden gespaard voor het lot van $ 48 miljoen aan online shoppen als gevolg.

6Smurfing

Smurfen is een financiële structureringsmethode die verwijst naar het verdelen van grote sommen contant geld in kleinere bedragen, bij voorkeur kleiner dan $ 10.000 (de rapporteringsdrempel voor banken en de Amerikaanse douane). Deze kleinere bedragen kunnen vervolgens in verschillende banken worden gestort door verschillende mensen - of "smurfen" - waardoor de plaatsingsfase van het traditionele witwassen van geld effectief wordt bereikt.

Academici van witwaspraktijken kijken naar Alberto Barrera, oftewel Papasmurf, als een schoolvoorbeeld van smurfoperaties in de jaren tachtig. Barrera, gevestigd in Miami, had twaalf Colombiaanse handlangers in dienst die contante stortingen zouden doen bij honderden banken in de VS, door kassiercontroles en postwissels te kopen voor elk ongeveer $ 5000. De smurfen zouden vaak dezelfde dag terugkeren naar Miami, met de nieuwe financiële instrumenten. Barrera zou dan de cheques kunnen storten op zijn rekeningen die bestemd zijn voor Colombia, Panama of elders.

Deze regeling werkte uitzonderlijk goed voor de plaatsingsfase van het witwassen van geld, maar Barrera's systeem voor het daadwerkelijk aanbrengen van lagen was minder degelijk. Bij het deponeren van de honderden kassierscheques of postwissels betrapt de overheid uiteindelijk Barrera en werd hij gearresteerd na een jarenlang onderzoek. Niettemin slaagden Papa Smurf en zijn slimme kleine smurfen erin om in totaal zo'n $ 12 miljoen wit te wassen.

5Shell-bedrijven

Een shell-bedrijf is alleen in naam een ​​legitiem bedrijf. In feite biedt een shell-bedrijf geen daadwerkelijke services en produceert het ook niets. Het enige doel van een shell-bedrijf is het creëren van de illusie van legitimiteit door nepfacturen en balansen, waardoor het bedrijf vies geld kan accepteren en maskeren als legitieme winsten. Vaak worden deze fondsen gebruikt om andere dure activa zoals onroerend goed te kopen, die vervolgens kunnen worden verkocht en uitbetaald via andere shell-bedrijven in een ander land.

Als alternatief kan het shellbedrijf eenvoudig worden gebruikt om luxeartikelen te kopen als een manier om de identiteit van de echte koper te maskeren, die onder de radar blijft. Lopez Tardon, een succesvolle Spaanse drugsdealer die zijn fortuin in Madrid verdiende, probeerde deze methode in Miami van 2001 tot 2011. Vóór zijn arrestatie slaagde Tardon erin om 13 dure condos en 17 luxewagens op te kopen via een shell-bedrijf. Jammer genoeg voor hem heeft zo'n overdaad hem maar liefst 150 jaar in de gevangenis gebracht.

Shell-bedrijven kunnen ook effectieve conduits zijn om geld te stelen, niet alleen om het te verbergen. In de jaren negentig bedroog de Russische misdaadbaas Semion Mogilevich, door de FBI omschreven als de 'meest gevaarlijke gangster ter wereld', investeerders van $ 150 miljoen door een web van shell-bedrijven in de VS en in het buitenland op te zetten. Dit netwerk van bedrijven, samen met valse jaarverslagen en schaduwrijke beursnoteringen, zorgde ervoor dat beleggers dachten dat hij een gerenommeerd internationaal bedrijf had. De realiteit was heel anders: deze "bedrijven" deden helemaal niets. Mogilevich dwaalt nog steeds vrij rond in Moskou, ver van het bereik van de FBI.

Shell-bedrijven worden trouwens niet alleen gebruikt door drugsdealers of gangsters. China gebruikt shell-bedrijven om enorme sommen geld te lenen voor openbaar gebruik. Hierdoor kan de overheid de werkelijke schuldgraad van de overheid als een percentage van het bbp verbergen, in plaats daarvan als 'private debt'. Deze slinkse boekhoudtrucs verhogen de geschatte schuld van China tot 282 procent van het bbp. Vergelijk dat eens met de Amerikaanse federale schuld van iets minder dan 100 procent van het bbp.

4Black Market Peso Exchange

De Black Market Peso Exchange werd voor het eerst ontdekt door autoriteiten in de jaren negentig en is echt een one-stop-shop voor alle fasen van het witwassen van geld. De uitwisseling werd voor het eerst gebruikt door Colombiaanse kartels, maar is sindsdien ook in Mexico populair geworden. Het systeem was ingewikkeld, waarbij uw traditionele drugsdealer, een peso-makelaar en een semi-legitieme onderneming betrokken waren.

Ten eerste werd contant geld door de makelaarsservice verdeeld over verschillende betaalrekeningen (in wezen hetzelfde als "smurfen"). De makelaar vond vervolgens legitieme bedrijven in de VS en in het buitenland die grensoverschrijdende handel en transacties deden. Bedrijven in Colombia of Mexico hebben Amerikaanse dollars nodig om goederen in de VS te kopen en geven de voorkeur aan een gereduceerde wisselkoers als ze die kunnen krijgen. De makelaar profiteerde hiervan en bood ze cheques in dollars aan met de naam van de begunstigde. Deze cheque werd ingevuld door het bedrijf en gebruikt om Amerikaanse goederen te importeren, met name vanuit een in de Verenigde Staten gevestigde onderneming gecoördineerd via de makelaar. Deze goederen werden naar het buitenland verscheept, verkocht en de in peso luidende winsten werden overgedragen aan de drugsdealers. Iedereen kreeg een snee langs de weg.

Helder als modder? Een voorbeeld kan helpen. In 2014 werd naar schatting $ 100 miljoen geconfisqueerd door federale autoriteiten in LA's kledingwijk, waarvan sommige losgeld waren van ontvoerde Amerikaanse burgers.Veel van deze kleine bedrijven werden blijkbaar gebruikt als het Amerikaanse bedrijfsonderdeel van het ingewikkelde systeem dat hierboven is beschreven. De tussenhandelaren vonden Mexicaanse bedrijven die bereid waren om goederen te kopen in de in LA gevestigde kledingwinkels en gaven hen de dollars om dat te doen. De goederen werden teruggestuurd naar Mexico en verkocht voor peso's, die uiteindelijk in handen van het Sinaloa-kartel kwamen. Een dergelijke regeling wordt ook gecategoriseerd als een op handel gebaseerd stelsel voor het witwassen van geld.

3Hawala, Het "Underground Banking System"

Hawala is een informeel banksysteem dat voor het eerst opdook in het oude India. De term betekent eigenlijk "geldoverdracht zonder geld te verplaatsen", en om een ​​goede reden. De hawala systeem bestaat uit honderdduizenden makelaars, of hawaladarsover de hele wereld. Elk houdt een gedetailleerd overzicht bij van transacties die grotendeels afhankelijk zijn van een honorensysteem om te handhaven. Een persoon, laten we zeggen "Bob", die geld wil sturen naar zijn vriend "Betsy" in een ander land, zal gewoon het geld aan zijn lokale hawaladar. Dit geld beweegt niet. In plaats daarvan, Bob's hawaladar communiceert het beoogde geldbedrag aan de hawaladar in het land van Betsy. Het is dat hawaladar wie zal het evenwicht met Betsy regelen, minus een kleine commissie, natuurlijk. De hawaladars vestigen met elkaar afzonderlijk, op hun eigen voorwaarden. Het eindresultaat is een bijna niet te traceren geldoverdracht tussen Bob en Betsy.

Hawalas zijn populair vanwege hun gunstige wisselkoersen, lage provisies, efficiëntie en betrouwbaarheid. Zelfs illegaal hawaladars hebben veel te verliezen door een reputatie te verwerven voor het verliezen van het geld van hun klanten. Andere voordelen zijn anonimiteit, gebrek aan omslachtig papierwerk (zoals het openen van een bankrekening) en belastingontwijking.

Dit betekent niet dat hawalas zijn illegaal. Sterker nog, veel hawalas in de VS zijn wettelijk geregistreerd bij het Amerikaanse ministerie van Financiën en bieden diensten vergelijkbaar met die aangeboden door bedrijven zoals Western Union. Omdat deze legaal hawalas hebben regelmatige rapportagevereisten, autoriteiten kunnen hun transacties traceren. Maar illegaal hawalas, vaak geen huis of bedrijf hebben, opereren onder de radar en ver buiten het bereik van de Amerikaanse schatkist.

Gezien al deze eigenschappen, kan men zien hoe gemakkelijk het kan zijn om een ​​a te gebruiken hawala voor het witwassen van geld. Criminelen zijn het daarmee eens. In 2013 werden drie Somalische immigranten gearresteerd in San Diego wegens samenzwering om financiële steun te verlenen aan de terroristische organisatie Al-Shabab. Hun plan was om een ​​onschadelijk klinkend geluid te gebruiken hawala de Shidaal Express genoemd. Evenzo hebben autoriteiten in 2003 een illegale ontdekking gedaan hawala in New York, de Manhattan Foreign Exchange, beschuldigd van het witwassen van ongeveer $ 33 miljoen aan drugsgeld aan Pakistan over een periode van drie jaar.

2 Legitieme zaken: verstoppen in duidelijk zicht

Net zoals de beruchte wasstraat van Walter White in het tv-drama Breaking Badof de stripclub van Tony Soprano in The Sopranoscriminelen kunnen veilige havens vinden voor illegale contanten in anders legitieme bedrijven. Deze methode werkt het beste bij het gebruik van voornamelijk contant geldzaken, zoals restaurants, bars, casino's, winkels waar contant geld wordt ingehouden of autowasstraten. Het enige nadeel is dat bedrijven belastingen moeten betalen op het extra inkomen.

Deze bedrijven, ook wel bekend als 'frontbedrijven', zijn effectief in het verbergen van geld, ook wel de plaatsingsfase genoemd. Maar hoe verplaatsen criminelen geld met behulp van een frontbedrijf, zeg tegen een medewerker in een ander land? Facturatierekeningtricks zijn één antwoord. In dit slimme maar eenvoudige schema zal een bedrijf het factuurbedrag voor een product of dienst wijzigen om extra geld heen en weer te verplaatsen.

Neem het volgende voorbeeld. George Lee, gevestigd in Hong Kong, had een import-exportbedrijf met de naam White Horse Trading. John Kong, gevestigd in San Francisco, was eigenaar van een bedrijf voor vliegtuigonderdelen genaamd Asia Airframe. Beide mannen, buiten hun legitieme bedrijven, waren ook betrokken bij de heroïnehandel. Kong zou op regelmatige basis heroïneverzendingen van Lee ontvangen en zijn hem daarom vrij grote betalingen verschuldigd. In plaats van het gebruik van risicovolle overboekingen, met alle vervelende rapportagevereisten die eraan verbonden waren, verkochten de zakenlieden elkaar enorm ondergewaardeerde producten. Terug in China zou Lee $ 500.000 aan vliegtuigonderdelen bestellen bij Asia Airframe, maar Kong zou hem slechts $ 50.000 in rekening brengen. Het verschil van $ 450.000 was verantwoordelijk voor het bedrag dat Kong Lee schuldig was voor de heroïne. Eenvoudiger en veiliger dan simpelweg geld verslinden.

1 paardenrace

Heb je ooit het gevoel gehad dat iets over een ongewoon kleine man met nauwsluitende broeken en een paard racen, gewoon ... weg leek? Welnu, misschien is dat gevoel van raar wat een van de dodelijkste kartels in Los Zetas, Mexico, aantrok om kwart paardenraces te gebruiken als middel om drugsgeld te witwassen.

De gebroeders Trevino, leiders van Los Zetas, investeerden miljoenen dollars aan drugsgeld in de Amerikaanse paardenrennenindustrie. Ze creëerden een legitiem en winstgevend raceconglomeraat en realiseerden uiteindelijk $ 28 miljoen aan activa, waaronder een boerderij van 140 hectare in Oklahoma en twee privéjets, om nog maar te zwijgen van 522 quarter paarden ter waarde van $ 12 miljoen. Het establishment verbergde effectief de bron van enorme sommen contant geld die de broers in de drugshandel verdienden. Hun ondergang kwam in 2012, toen ze begonnen met het benoemen van paardendingen zoals 'Number One Cartel'. Autoriteiten vingen al snel aan. Schokkend.